В начале 2024 года к Angiz Consulting Group обратился клиент — российская компания, предоставляющая маркетинговые SaaS-решения с подписной моделью. Продукт продавался на англоязычных рынках, трафик шёл из США, ОАЭ и Юго-Восточной Азии. Клиент обрабатывал подписки через международные платёжные шлюзы и принимал оплату в валюте.
Ситуация резко изменилась:
- Stripe, Wise, Payoneer и другие платёжные провайдеры перестали обслуживать клиента
- счёт в Эстонии был заблокирован по причине «высокорискового поведения»
- российские банки отказывали в конвертации и валидации платёжных контрактов
- все трансграничные переводы остановились, подписчики начали отписываться
Клиент оказался в ситуации полной недееспособности:
бизнес жив, но не может принимать деньги.
Задача для Angiz Consulting Group
Перед Angiz Consulting Group стояли следующие цели:
- Восстановить возможность приёма и вывода трансграничных платежей
- Обеспечить работу в рамках high-risk категории
- Построить устойчивую платёжную схему, защищённую от регуляторных блокировок
- Снизить вероятность повторных сбоев и сохранить юридическую чистоту
Анализ: почему клиента заблокировали
Эксперты Angiz провели первичный аудит и выявили уязвимости:
- отсутствие юридически оформленного агентского договора с приёмной стороной
- один банк использовался сразу для high-risk и стандартных транзакций
- IP-адреса пользователей из разных стран накладывались на одну точку сбора платежей
- не было пояснительных писем к платежам в валюте
- документы о происхождении средств отсутствовали или оформлены поверхностно
Вывод: необходимо полностью перестроить платёжную инфраструктуру — от юрисдикции до банковского сопровождения.
Решение от Angiz: поэтапная реконфигурация
1. Создание структуры в дружественной юрисдикции
Была выбрана Киргизия — юрисдикция, не поддерживающая санкции и допускающая работу с high-risk профилем.
Зарегистрирована компания с резидентом-оператором.
2. Открытие мультивалютного счёта
Через партнёрскую платёжную платформу, с заранее согласованным профилем и уточнённым происхождением средств.
3. Юридическое оформление агентского договора
Angiz разработала и зарегистрировала агентскую схему:
- подписчик платит зарубежному агенту
- агент удерживает комиссию и переводит прибыль в Россию
4. Внедрение механизма расчётов с партнёрами
Установлены регламенты:
- платёж идёт с пояснением по назначению
- каждая транзакция сопровождается invoice и актом
- схема проходит предварительный комплаенс-скрининг
5. Подключение альтернативного платёжного шлюза
Через платформу в Сингапуре с white-label интеграцией и фрод-защитой.
Результат: восстановление платежей за 86 дней
Спустя 3 месяца клиент:
- принимает подписки с 6 стран
- стабильно получает трансграничные переводы
- использует платёжную систему с защищённым шлюзом
- подписал международный агентский договор, прошедший аудит
Ни одна транзакция не была заблокирована.
Оборот восстановлен на 92% от уровня до кризиса.
Средняя комиссия сократилась с 14% до 7%.
Ключевые риски, которые удалось обойти
✔️ блокировка SWIFT-переводов
✔️ санкционные ограничения
✔️ отказ финмониторинга
✔️ разрыв в цепочке поступлений
✔️ недоверие банков к high-risk-сектору
Что говорит клиент:
«Мы думали, что придётся закрывать проект. Даже не ожидали, что можно выстроить такую прозрачную схему, где нам не нужно ни нарушать законы, ни бояться банов. Angiz не просто всё починили — они построили заново.»
Инструменты, использованные Angiz Consulting Group
- трансграничные переводы с агентской схемой
- платёжные системы для high-risk компаний
- финансовое сопровождение международных сделок
- защита от блокировки переводов
- юридическое структурирование бизнеса
- альтернативные маршруты SWIFT
- создание стабильной платёжной инфраструктуры
- мультиюрисдикционные расчёты
- настройка комплаенс-процедур
Этот кейс показывает, что даже в условиях полной блокировки, отказов от платёжных систем и высокого риска, можно выстроить безопасные трансграничные переводы, если опираться на правильную архитектуру.
Angiz Consulting Group продемонстрировала:
🔹 знание платёжных маршрутов
🔹 опыт работы с high-risk
🔹 способность обеспечить комплаенс
🔹 и главное — результат для клиента
Если ваш бизнес сталкивается с аналогичными проблемами — не стоит идти в одиночку.